Vilken är den bästa kontokrediten?
Är du i behov av en flexibel buffert? I sådana fall kan en kontokredit vara ett användbart alternativ. Du betalar endast ränta för de pengar du utnyttjar och utbetalningarna är snabba. För att hjälpa dig att välja rätt och bästa kontokredit, har vi sammanställt de 8 främsta aktörerna på marknaden. Du kan lätt sortera och jämföra de olika långivarna med våra verktyg och på så vis hitta precis den kontokredit du är ute efter.
Bland de populäraste företagen just nu hittar vi Northmill Bank. Detta är också den bästa kontokrediten.
Översikt - Bästa kontokrediterna:
Här är en överblick över årets bästa kontokrediter.
- Bäst överlag: Northmill Bank
- Bäst kundtjänst: Ferratum
- Bästa kontokredit 20000 utan UC: Brixo
- Bäst kontokredit till swedbank: Lumify
- Bäst med snabb utbetalning: Mobillån
- Bäst räntemöjlighet: Avida Finans
- Bästa med bisnode: Flexkontot
- Bästa med creditsafe: GF Money SE
Våra 8 bästa kontokrediter (maj 2024)
Vad är viktigt att tänka på när jag väljer kontokredit?
När du ska välja den kontokredit som är bäst för dig bör du ha några delar i åtanke, som kan komma att påverka ditt beslut och val. Den viktigaste delen handlar förmodligen om hur du kommer att använda din kredit. Om du använder den med förnuft, minskar du också risken för att eventuellt hamna på ekonomiskt obestånd. En kontokredit ska vara ett hjälpmedel för att få en flexibel ekonomi.
Nedan har vi listat de viktigaste punkterna som hjälper dig att välja bästa kontokredit.
-
Bank eller låneföretag
Beroende på om du väljer att skaffa en kontokredit från en bank eller ett låneföretag, kan villkoren komma att variera. Kontokrediter från banker kommer ofta med en lägre ränta, men handläggningstiden kan vara lång och betalningsanmärkningar accepteras inte. Kreditupplysningen som tas kommer ofta att vara via UC, vilket kan påverka din kreditvärdighet. Om du har en svagare ekonomi, men ändå behöver en kontokredit, kan det vara värt att vända sig till ett låneföretag istället. -
Effektiv ränta
Den effektiva räntan är räntan inklusive olika avgifter. Denna blir ett mer rättvisande mått på vad du faktiskt kommer att betala för din kredit, än endast räntan. När du ska välja kontokredit bör du vara uppmärksam på vad som ingår i den effektiva räntan. Hur stor är till exempel uppläggningsavgiften och hur hög är räntan? -
Beviljandegrad
Kontokrediter som är lätta att få beviljade är ofta något dyrare när det kommer till den effektiva räntan. Detta behöver inte vara någon nackdel, utan det handlar snarare om att enkelheten med krediten kostar lite extra. Välj den kontokredit som passar dig bäst, efter dina behov. -
Utbetalning
Flera företag och vissa banker har utbetalning både helger, kvällar och utbetalningen sker ofta direkt. Om du är i behov av en snabb kontokredit är det en fördel att välja det smidigaste alternativet, som ger dig tillgång till pengar på en gång. Även här kan räntan i vissa fall vara högre, än om du väljer en kontokredit från en traditionell bank. -
Omdömen
Vissa långivare har bättre omdömen än andra. Ett företag, eller en bank, med gott omdöme från kunderna kan vara värt att välja, även om krediten skulle vara dyrare. Det kan kosta mer i längden att välja en aktör med dåligt rykte. Till exempel kan problem som eventuellt uppstår ta längre tid att lösa och lånet kan på så vis bli mer kostsamt. -
Swish
Flera låneföretag erbjuder möjligheten att använda Swish som betalningsmetod när du vill använda dina pengar. Detta är ett smidigt alternativ som gör kontokrediten ännu mer användbar. -
Inkomstkrav
Innan du skaffar en kontokredit bör du undersöka vilken inkomst som krävs. Vissa företag eller banker har individuella krav, andra har årsbeloppsgränser. Vanliga gränser kan då vara att du behöver en årsinkomst på 120 000 kr eller 150 000 kr. Din inkomst kommer också att ha en inverkan på hur stor kontokredit du kan få. -
Kreditupplysning
Innan du får en kontokredit beviljad kommer det att tas någon form av kreditupplysning på dig. Vissa företag erbjuder dig dock en kontokredit även om du har betalningsanmärkningar. Räntan kommer då att vara högre. En kreditupplysning via UC kan påverka din kreditvärdighet mer än om den tas via till exempel Creditsafe eller Bisnode.
Att skaffa en kontokredit är ett mycket smidigt sätt att få stor flexibilitet i privatekonomin. Genom att du endast betalar ränta för det belopp du faktiskt utnyttjar, håller det nere kostnaderna för lånet. Det viktigaste när du ska välja den kontokredit som är bäst för dig är räntan. Här är det dock inte endast den rörliga räntesatsen som är av betydelse, utan snarare den effektiva räntan. Denna inkluderar sådant som uppläggningsavgifter och eventuella aviavgifter.
Hur får jag enklare kontokrediten beviljad?
Om du har svårt att få en kontokredit beviljad, finns det olika sätt att förbättra dina möjligheter:
-
Sänk ditt låneanspråk: Om du lånar en mindre summa pengar, går det oftast lättare att få lånet beviljat.
-
Förbättra din kreditvärdighet: Betala av lån som släpar efter och förbättra din privatekonomiska situation överlag. Detta är ett par sätt som kan bana väg för en bättre kreditvärdighet.
-
Se över din privatekonomi: Gör en budget för din ekonomi och se över dina utgifter. På så sätt kan du lättare hantera dina lån och du kommer att få en mer välfungerande privatekonomi och vardag.
- Skaffa en högre inkomst: Det går att dryga ut sin inkomst genom att öka sina intäkter. Skaffa ett extrajobb eller arbeta flera timmar. Försök alltså att hitta sätt att dryga ut lönen, eller inkomsten.
Kom alltid ihåg att lån behöver betalas tillbaka. Du ska inte ta fler kontokrediter, eller andra lån, än du klarar av. Detta ligger varken i långivarens eller ditt eget intresse.
Jämför de bästa kontokrediterna i testet
Kontokredit | Lånebelopp (SEK) | Ränta från | Min. ålder | Löptid | Totalbetyg | Pris |
---|---|---|---|---|---|---|
1 000-50 000 | 12.90 % | 18 år | 5-72 mån |
Pris från
0 kr
|
||
1 000-45 000 | 39.60 % | 22 år | 4-46 mån |
Pris från
0 kr
|
||
3 000-30 000 | 25.95 % | 18 år | 1-180 mån |
Pris från
0 kr
|
||
2 000-20 000 | 39.50 % | 18 år | 1-12 mån |
Pris från
0 kr
|
||
1 000-30 000 | 39.0 % | 20 år | 1-72 mån |
Pris från
0 kr
|
||
10 000-150 000 | 5.95-21.95 % | 20 år | 12-180 mån |
Pris från
0 kr
|
||
3 000-30 000 | 39.48 % | 18 år | 1-180 mån |
Pris från
0 kr
|
||
1 000-30 000 | 39.80 % | 18 år | 0-999 mån |
Pris från
0 kr
|
Så gjorde vi testet
Att utse den bästa kontokrediten är inte det lättaste då svaret kommer att variera från person till person. Beroende på lånebelopp, hur snabbt du behöver pengarna, hur ofta du kommer utnytttja kontokrediten samt din kreditvärdighet kommer det bästa alternativet för dig att skilja sig. Vi har här istället valt att utse bästa kontokrediten i flera olika kategorier. Det gör att du enklare kan hitta rätt val för dig.
I vår jämförelse började vi med att välja ut ett 20-tal kontokrediter som utmärkte sig lite extra när det kommer till populariet, räntor och avgifter, utbetalningstid, beviljandegrad och omdömen från tidigare kunder. De har sedan alla granskats noggrant och därefter betygsatts på några punkter vi anser extra viktiga för just kontokrediter:
- Beviljandegrad
- Räntor och avgifter
- Ansökningsprocessen
- Kreditupplysning
- Utbetalningstid
- Kundservice
Betygen har sedan sammanställts och vi presenterar här kontokrediterna med högsta totalbetygen i varje kategori.
Frågor och svar om kontokrediter
Vilken kontokredit är bäst?
Vilken kontokredit som är bäst för dig beror helt på hur din situation ser ut. Du måste först fråga dig hur mycket du behöver låna, hur länge du behöver låna pengarna, hur snabbt du behöver ha dem utbetalda samt hur din kreditvärdighet ser ut.
I vår jämförelse här utsåg vi Northmill Bank till bästa kontokrediten överlag. Det baserades på bland annat räntor och avgifter, beviljandegrad, ansökningsprocessen och utbetalningstid.
Vad är en kontokredit?
En kontokredit är ett lån som fungerar som en buffert för din redan befintliga ekonomi. Om krediten har beviljats kan du lättt använda dig av den när dina egna pengar har tagit slut. Krediterna skiljer sig åt beroende på om du ansöker hos en bank eller ett kreditbolag. De har dock gemensamt att de är flexibla och kan användas just när det passar dig. Tyvärr har de flesta kontokrediter höga räntor och andra avgifter och är sällan någon bra lösning i längden.
Kan jag ha flera kontokrediter?
Det går att ha fler än en kontokredit samtidigt. Detta är dock något vi avråder ifrån eftersom det lätt kan komma att påverka din ekonomi långsiktigt genom flera olika räntor och tillkommande avgifter. Har du redan maxat en kontokredit bör du noga tänka över din situation - ett lån till är sällan någon långsiktig lösning. Ta istället hjälp av någon för att på sikt försöka lösa dina lån.
Hur skaffar jag en kontokredit?
För att skaffa en kontokredit är det lättast att klicka på någon av länkarna till kreditgivarna och sedan följa respektive företags ansökningsprocess. Detta tar generellt sett mellan 5 och 10 minuter och du signerar allt med ditt Bank-ID.
De vanligaste stegen i din ansökan är följande:
- Välj kreditgräns
- Fyll i personuppgifter och kontaktuppgifter
- Uppge dina bankkontouppgifter
- Godkänn villkoren för kontokrediten
- Svara på frågor om ditt hushåll
- Svara på frågor om din privatekonomi
- Signera avtalet
- Pengarna utbetalas
När har jag nytta av en kontokredit?
Kontokrediter passar bäst när du vill ha en flexibel buffert. Det kan handla om att du helt plötsligt får oförutsedda utgifter, eller att dina egna pengar tar slut strax innan lönen sätts in på ditt konto.
Vid följande situationer kan en kontokredit vara bra:
-
När du har möjlighet att betala tillbaka relativt snabbt
-
Om du endast vill betala för den kredit som du använder
-
Som en snabbkredit som överlag går snabbt att få beviljad
- Kan användas som ett "skyddsnät"
Vilka risker finns med kontokrediter?
Den största risken med kontokrediter handlar om hur du som låntagare använder dessa. Förutsatt att du inte hamnar efter med dina räntebetalningar och amorteringar, kommer en kontokredit inte att vara ett problem.
En fördel med kontokrediter är att dessa inte används förrän pengarna på ditt konto är slut. Dessutom betalar du bara ränta på de pengar som du faktiskt utnyttjar, inte på hela låneutrymmet. Detta håller nere kostnaden för dig och minskar på så vis även risken.
Crediwizz.se är en oberoende jämförelsetjänst som recenserar och jämför produkter och tjänster inom ekonomi. Tjänsten kostar ingenting för dig som konsument och finansieras genom affiliate-program.
Innehållet på denna sida ska inte betraktas som finansiell rådgiving.