Vilket är det bästa företagslånet?
Är ert företag i behov av ett tillskott i kassan? Behövs pengar snabbare än kunderna betalar fakturorna? Eller har ni investeringar att göra som kräver att ni skjuter till extra pengar? Det finns flera anledningar till varför ett företag kan behöva låna pengar. Oavsett hur din, eller er, situation ser ut finns det långivare som passar ert behov. På den här sidan har vi samlat 7 långivare som alla står under tillsyn av Finansinspektionen och som erbjuder lån till företag. Beroende på hur företagets situation ser ut, kommer villkoren att varierar mellan olika långivare.
Den låneportal som vi anser erbjuder bäst företagslån just nu är Zmarta Företagslån. Tjänsten är lätt att använda, du får svar snabbt och kostnaderna är nedpressade.
Översikt - Bästa företagslånen:
Här är en överblick över årets bästa företagslån.
- Bästa företagslånet överlag: Zmarta Företagslån
- Bäst ansökningsprocess för företagslån: Lendo
- Bäst företagslån utan bindningstid: Credinord Företagslån
- Bäst företagslån för factoring: Fakturino Företagslån
- Bäst företagslån utan UC: Capcito Företagslån
- Bäst företagslån för snabbt besked: OPR Företagslån
- Bäst betalningsvillkor för företagslån: Fedelta Företagslån
Våra 7 bästa företagslån (maj 2024)
Vad är viktigt att tänka på när jag väljer företagslån?
Det du ska börja med är att titta på i vilket syfte du tar ett företagslån. Ditt lånebelopp kommer med all sannolikhet att avgöra vilken långivare som du väljer. De låneföretag som vi har jämfört kan vara användbara om du till exempel tillfälligt vill öka företagets likviditet, förbättra en sämre lönsamhet eller kunna skapa fler möjligheter för tillväxt och expansion. Överväg nedanstående punkter när du ska jämföra och välja rätt och bäst företagslån för ditt företag. Rätt val kan komma att underlätta för verksamheten och i förlängningen bidra till att skapa mer värde i bolaget.
-
Med eller utan säkerhet
Det kan ofta krävas någon form av säkerhet när du ska ta ett företagslån. Alla långivare kräver dock inte detta, utan det varierar mellan olika låneföretag. En typ av säkerhet som kan krävas är dock personlig borgen. Detta innebär att någon, till exempel företagets ägare, går i god för att skulden kan återbetalas. Om du tar ett större lån kan det krävas fler borgenärer. -
Snabbt lånelöfte
Flera låneföretag är snabba med att komma med ett prisförslag. Ofta kan det gå inom några timmar. Företag som tillhandahåller lägre lånebelopp är ofta snabbare i sin process än de som erbjuder högre belopp. -
Lånekostnaden
En hög lånekostnad kan bli en belastning för företaget. Se alltså till att lånet betalar igen sig och att ni får maximal nytta av det. Det pris du betalar för företagslånet är ofta individuellt. Det innebär att företagets situation och till exempel försäljning kommer att avgöra hur mycket du betalar. -
Inga dolda avgifter
Det kan i vissa fall tillkomma avgifter som du behöver vara uppmärksam på. Se därför till att göra dig införstådd med vad varje långivare erbjuder och vad de kräver. Amorteringstiden
Återbetalningen är en av de avgörande faktorerna när det gäller lånet. Räntan, och därmed kostnaden, ni kommer att betala för företagslånet kommer att variera med amorteringstiden. En längre avbetalningstid kan vara smidig för att få ned den månatliga räntan, men totalkostnaden kommer antagligen att vara högre.-
Låna via låneföretag
Vid mindre belopp är ofta låneföretag smidiga att använda sig av. Dessa har snabba hanteringsprocesser och snabba utbetalningar, något som kan gynna ditt företag i flera situationer. -
Lån med betalningsanmärkning
Det går att få företagslån trots att du har en betalningsanmärkning. Det som kan krävas då är personlig borgen. -
Hög frekvens av godkända lån
Långivare som erbjuder bra lån utan några problem är att föredra. Det gör det enkelt att vända sig till dem och på så vis få ett smidigt företagslån.
På samma sätt som för privatlån gäller även för företagslån att det är företagets behov som ska styra valet av långivare och lånebelopp. Ni utgår från hur er situation ser ut och väljer långivare efter det. När vi tittar på vilket företagslån som är bäst överväger vi dock några delar som viktigare än andra. De viktigaste är vilket maxbelopp som går att låna, huruvida ansökan är bindande, hur kreditprövningen ser ut, vilka amorteringstider som gäller och hur kostnaden för lånet avgörs. Det företagslån som får högst betyg är det som kan leva upp till dessa krav på ett så avvägt sätt som möjligt.
Låneföretag som erbjuder mindre summor att låna, har ofta andra villkor än de som tillhandahåller högre belopp. Utbetalningarna är också ofta mycket snabbare än de utbetalningstider som bankerna har. Den ansöknings- och handläggningsprocess som du går igenom är dessutom smidig.
Företagslån med olika bolagsformer
Innan ditt lån blir godkänt kan du behöva visa att det finns substans i dig och ditt företag. Lånet kan innehålla vissa villkor vare sig det är med eller utan säkerhet. Formen på ditt företag kan även påverka valet av lån du bör eller kan ansöka om:
-
Aktiebolag: Som aktieägare är du helt friställd från bolagets ekonomi. Skulle det gå i konkurs blir du därför aldrig personligt ansvarig för en låneskuld.
-
Enskild firma: Ansöker du om ett företagslån i en enskild firma så är det alltså du själv personligen som bär ansvaret för att det betalas tillbaka.
-
Handelsbolag: Här är du som företagare ansvarig både personligen och solidariskt tillsammans med de andra bolagsmännen i handelsbolaget.
-
Kommanditbolag: Den som står som komplementär i kommanditbolaget har ett obegränsat ansvar för företagets skulder. Kommanditdelägare däremot har ett begränsat ansvar som motsvarar dennes kapitalinsats.
Jämför de bästa företagslånen i testet
Företagslån | Lägsta belopp | Högst belopp | Löptid | Utan säkerhet | Totalbetyg | Pris |
---|---|---|---|---|---|---|
10 000 kr | 5 000 000 kr | 1 - 60 mån | Ja |
Pris från
0 kr
|
||
50 000 kr | 3 000 000 kr | 6 - 60 mån | Ja |
Pris från
0 kr
|
||
10 000 kr | 3 500 000 kr | 6 - 18 mån | Nej |
Pris från
0 kr
|
||
10 000 kr | 4 000 000 kr | 1 - 60 mån | Ja |
Pris från
0 kr
|
||
10 000 kr | 15 000 000 kr | 6 - 48 mån | Ja |
Pris från
0 kr
|
||
30 000 kr | 1 000 000 kr | 6 - 24 mån | Ja |
Pris från
0 kr
|
||
25 000 kr | 1 000 000 kr | 6 - 36 mån | Ja |
Pris från
0 kr
|
Så gjorde vi testet
När de kommer till att låna pengar till företaget finns det ett antal punkter som är särskilt viktiga att ta hänsyn till. Beroende på vad du ska ha lånet till och hur länge du behöver låna pengarna kommer det bästa alternativet för dig att variera. Vi har här istället valt att utse det bästa företagslånet i flera olika kategorier. Det gör att du enklare kan hitta det bästa alternativet för dig.
I vår jämförelse har vi utgått från 20 olika företagslån som utmärkte sig lite extra när det kom till snabbhet, omdömen från tidigare kunder, popularitet, kostnader och lånevillkoren. De har sedan jämförts och betygsatts på ett antal punkter vi tycker är särskilt viktiga för att bedöma företagslån:
- Räntor och avgifter
- Amorteringstid
- Beviljandegrad
- Lånebelopp
Betygen sammanställdes sedan och vi presenterar här lånen med högsta betygen inom varje kategori.
Frågor och svar om företagslån
Vilket företagslån är bäst?
Det finns inget företagslån som är det bästa för alla situationer. Beroende på hur mycket du ska låna, vad du ska ha pengarna till och hur länge du behöver låna dem kommer svaret på frågan att variera.
I vår jämförelse av ett 20-tal olika företagslån utsåg vi Zmarta Företagslån till bästa företagslånet överlag. Det baserades bland annat på kostnader, lånebelopp, amorteringstid och beviljandegrad.
Vilka lån finns det för företag?
Det finns flera olika sorters lån som du kan ansöka om som företagare. Det kan vara en bra idé att titta igenom vilka det är så du vet vad du talar om när du söker lån.
- Lån utan säkerhet: Här kan pengarna användas till vad företaget själv önskar. Inga frågor ställs utan du får bestämma själv.
- Uppstartslån: När du vill finansiera uppstarten av ett nytt bolag.
- Investeringslån: Lån för att köpa in nya maskiner, extra byggnader, fler fordon etc.
- Leveranskredit: Lån för att finansiera en beställning innan du själv kan skicka en faktura.
- Förvärvslån: Är ett lån du ansöker om när du vill köpa ett redan etablerat företag på marknaden.
- Tillväxtlån: Lån som ger ditt företag möjlighet att vara attraktivt, expandera och växa.
Vad krävs för att få ett företagslån?
För att få ett företagslån måste du, eller snarare ditt företag, precis som vid andra lån bedömas kreditvärdig. För att underlätta processen är det bra att förbereda följande:
-
Affärsplan
-
Resultatbudget
-
Likviditetsbudget
-
Detaljerad plan för vad pengarna ska användas till.
-
Lånebelopp
Vad gäller för företagslån utan säkerhet?
Lån utan säkerhet rör sig oftast om relativt små summor i företagsvärlden men kan vara helt avgörande för en mindre firma.
- Det är korta amorteringstider och vanligt med personlig borgen.
- Det är förknippat med enkla och snabba lösningar utan krav på en affärsplan.
- Det rör sig ofta om att finansiera ett inköp, när företaget står inför en expansion eller tillfällig likviditetsbrist.
- Normalt är att det går att låna mellan 10 000 och upp till 2 miljoner.
- Återbetalningstiden varierar men är oftast på högst 2 år.
Vilka kostnader finns med företagslån?
Inför ett lån ska du vara medveten om att det kostar att låna och att du måste betala tillbaka på det sätt som lånehandlingarna beskriver. Utöver räntor och amortering finns det vanligen en eller flera av följande kostnader:
- Uppläggningsavgift
- Kostnad för förtidsinlösen
- Aviavgift eller administrationsavgift
- Andra dolda kostnader
- Bindningstid
Crediwizz.se är en oberoende jämförelsetjänst som recenserar och jämför produkter och tjänster inom ekonomi. Tjänsten kostar ingenting för dig som konsument och finansieras genom affiliate-program.
Innehållet på denna sida ska inte betraktas som finansiell rådgiving.